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供應(yīng)鏈金融風(fēng)險控制 區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融規(guī)范管理與風(fēng)險管控篇一

2．適用范圍：適用于本公司冷藏藥品收貨驗收、儲存保管、發(fā)貨運輸整個經(jīng)營過程。

職責(zé)：1.采購中心負責(zé)與供應(yīng)商簽訂冷藏藥品包括具體冷鏈運輸方式、途中溫控記錄、到達公司倉庫時間等在內(nèi)的質(zhì)量保證協(xié)議；具體通知供應(yīng)商冷鏈發(fā)貨時間及公司倉庫接貨、收貨 時間；

２.）配送中心負責(zé)冷藏藥品接貨、儲存保管、配送；負責(zé)冷鏈設(shè)施設(shè)備的保養(yǎng)、維修、及正常運行；負責(zé)藥品冷鏈環(huán)境實時監(jiān)控系統(tǒng)正常運行。

3.）質(zhì)管中心對冷藏藥品冷鏈?zhǔn)肇洝①A藏保管養(yǎng)護配送整個經(jīng)營過程進行監(jiān)控，督促各經(jīng)營流程嚴格按相關(guān)規(guī)定操作；驗收組具體負責(zé)購進冷藏藥品的到貨常規(guī)驗收、測溫和查看途中溫控記錄。

３.內(nèi)容

３.１ 冷藏藥品的采購

采購中心必須從能夠確保藥品質(zhì)量具有冷鏈配送運輸保證能力的合格供應(yīng)商采購合法、合格的冷藏藥品。3.1.1 采購人員根據(jù)公司經(jīng)營需要聯(lián)系供貨單位實施采購：冷藏藥品應(yīng)簽訂包括冷鏈運輸方式等在內(nèi)的質(zhì)量保證協(xié)議；

3.1.2通知供應(yīng)商冷鏈發(fā)貨并預(yù)先聯(lián)系到貨日期，及早通知倉庫主管安排人員冷鏈方式接貨；

3.1.3倉庫對冷藏藥品的接貨,不管對方以何種冷鏈方式運輸,一概用冷藏車接貨。到接貨地點冷藏車廂內(nèi)溫度應(yīng)達到2-8度。

3.２．冷藏藥品的驗收、貯藏保管養(yǎng)護、出庫復(fù)核配送 3.２.1：驗收

冷藏藥品到達倉庫所在地，第一時間卸貨到陰涼場所，去除運輸包裝，迅速把藥品搬運至冷藏待驗區(qū)（沒有運輸包裝的直接搬到冷藏待驗區(qū)）。驗收員應(yīng)首先檢查藥品運輸方式及途中溫控情況，對藥品去除運輸包裝后應(yīng)立即開3-5箱對冷藏藥品內(nèi)部進行測溫并記錄。有異常情況及時與質(zhì)量管理部門領(lǐng)導(dǎo)聯(lián)系處理。經(jīng)查資料齊全的可一次性搬進相應(yīng)庫房并在一小時內(nèi)驗收完畢。3.２.2貯藏保管養(yǎng)護

倉庫主管對在庫冷藏藥品對保證按該藥品的貯藏溫度貯藏負責(zé)，并督促倉庫人員遵守冷鏈管理各項規(guī)定。

冷藏藥品在庫房內(nèi)貯存期間，庫內(nèi)環(huán)境溫度始終應(yīng)符合該藥品的[貯運]項溫度要求。庫房保管員、藥品養(yǎng)護員應(yīng)隨時檢查庫房溫度是否符合。出現(xiàn)異常情況應(yīng)及時通知倉庫主管，由倉庫主管聯(lián)系冷鏈設(shè)施設(shè)備維修保養(yǎng)專門人員進行處理。如在短時間內(nèi)（2小時）無法修好，應(yīng)及時安排冷藏藥品移庫。設(shè)施設(shè)備維修保養(yǎng)專門人員、養(yǎng)護員應(yīng)把該庫房的異常情況、處理情況及時記錄以備查。

3.２.3.藥品銷售出庫復(fù)核配送

倉庫主管對冷藏藥品保證按冷鏈溫度運輸?shù)娇蛻裟康牡刎撠?zé)。

3.2.3.1 藥品未發(fā)貨前，倉庫主管應(yīng)對每票銷售單的冷藏藥品的發(fā)運方式，書面做明確指令安排交待復(fù)核員。復(fù)核員具體落實冷藏藥品的發(fā)貨運輸指令。3.2.3.2 取貨、復(fù)核發(fā)貨、冷鏈運輸

a、藥品每次入庫取貨應(yīng)盡量考慮多單品種集中取貨，復(fù)核員應(yīng)同時入庫復(fù)核，復(fù)核無誤的產(chǎn)品經(jīng)藥品電子監(jiān)管掃碼器掃碼后，由復(fù)核員直接按倉庫主管冷藏藥品的發(fā)運方式指令，在陰涼發(fā)貨區(qū)安排冷鏈打包或搬上事先溫度已經(jīng)達到2-8度的冷鏈配送車上。

b、冷藏藥品發(fā)運方式：以冷藏車運輸為主，冷藏箱+冰袋為輔

浙江省內(nèi)或省外量大的客戶冷藏藥品配送必須采用冷藏車2-8℃度全程運 輸，并對途中溫控自動記錄。

對訂單批量零散、距離偏遠的客戶，可采用密封性良好的冷藏運輸（泡沫）箱加適量冰袋（使箱內(nèi)藥品處于2-8℃范圍），選擇最快捷物流方式，確保冷藏藥品24小時內(nèi)到達客戶單位。3.２．冷藏藥品的驗收、貯藏保管養(yǎng)護、出庫復(fù)核配送 3.２.1：驗收

冷藏藥品到達倉庫所在地，第一時間卸貨到陰涼場所，去除運輸包裝，迅速把藥品搬運至冷藏待驗區(qū)（沒有運輸包裝的直接搬到冷藏待驗區(qū)）。驗收員應(yīng)首先檢查藥品運輸方式及途中溫控情況，對藥品去除運輸包裝后應(yīng)立即開3-5箱對冷藏藥品內(nèi)部進行測溫并記錄。有異常情況及時與質(zhì)量管理部門領(lǐng)導(dǎo)聯(lián)系處理。經(jīng)查資料齊全的可一次性搬進相應(yīng)庫房并在一小時內(nèi)驗收完畢。3.２.2貯藏保管養(yǎng)護

倉庫主管對在庫冷藏藥品對保證按該藥品的貯藏溫度貯藏負責(zé)，并督促倉庫人員遵守冷鏈管理各項規(guī)定。

冷藏藥品在庫房內(nèi)貯存期間，庫內(nèi)環(huán)境溫度始終應(yīng)符合該藥品的[貯運]項溫度要求。庫房保管員、藥品養(yǎng)護員應(yīng)隨時檢查庫房溫度是否符合。出現(xiàn)異常情況應(yīng)及時通知倉庫主管，由倉庫主管聯(lián)系冷鏈設(shè)施設(shè)備維修保養(yǎng)專門人員進行處理。如在短時間內(nèi)（2小時）無法修好，應(yīng)及時安排冷藏藥品移庫。設(shè)施設(shè)備維修保養(yǎng)專門人員、養(yǎng)護員應(yīng)把該庫房的異常情況、處理情況及時記錄以備查。

3.２.3.藥品銷售出庫復(fù)核配送

倉庫主管對冷藏藥品保證按冷鏈溫度運輸?shù)娇蛻裟康牡刎撠?zé)。

3.2.3.1 藥品未發(fā)貨前，倉庫主管應(yīng)對每票銷售單的冷藏藥品的發(fā)運方式，書面做明確指令安排交待復(fù)核員。復(fù)核員具體落實冷藏藥品的發(fā)貨運輸指令。3.2.3.2 取貨、復(fù)核發(fā)貨、冷鏈運輸

a、藥品每次入庫取貨應(yīng)盡量考慮多單品種集中取貨，復(fù)核員應(yīng)同時入庫復(fù)核，復(fù)核無誤的產(chǎn)品經(jīng)藥品電子監(jiān)管掃碼器掃碼后，由復(fù)核員直接按倉庫主管冷藏藥品的發(fā)運方式指令，在陰涼發(fā)貨區(qū)安排冷鏈打包或搬上事先溫度已經(jīng)達到2-8度的冷鏈配送車上。

b、冷藏藥品發(fā)運方式：以冷藏車運輸為主，冷藏箱+冰袋為輔

浙江省內(nèi)或省外量大的客戶冷藏藥品配送必須采用冷藏車2-8℃度全程運 輸，并對途中溫控自動記錄。

對訂單批量零散、距離偏遠的客戶，可采用密封性良好的冷藏運輸（泡沫）箱加適量冰袋（使箱內(nèi)藥品處于2-8℃范圍），選擇最快捷物流方式，確保冷藏藥品

24小時內(nèi)到達客戶單位。

3.3.冷鏈設(shè)施設(shè)備日常使用、維修保養(yǎng)及相關(guān)記錄管理

冷藏藥品冷鏈系統(tǒng)設(shè)施設(shè)備包括：冷庫、冷藏車、冷藏箱及冰袋冷凍用冷凍柜及溫控檢測設(shè)備和報警設(shè)備等。

倉庫主管應(yīng)對冷鏈設(shè)施設(shè)備的日常使用、保養(yǎng)維修定崗定員，并督促相關(guān)人員及時做好冷鏈設(shè)施設(shè)備的日常使用、保養(yǎng)維修等相關(guān)記錄。冷庫、冷藏車應(yīng)配備有自動檢測、調(diào)控并即時顯示、記錄溫度狀況和報警的設(shè)施設(shè)備，自動溫度記錄數(shù)據(jù)每月拉成紙質(zhì)資料統(tǒng)一歸檔到倉庫主管并妥善保存（至少三年），以備查及藥品質(zhì)量跟蹤。

計量人員對冷鏈系統(tǒng)溫濕度檢測設(shè)備準(zhǔn)確性負責(zé)，并按規(guī)定每年對強制性鑒定的計量器具送檢。3.3.1冷庫及陰涼庫管理

a、倉庫應(yīng)設(shè)具一定冷鏈設(shè)施設(shè)備專業(yè)技術(shù)人員，每月定期和不定期對各冷鏈設(shè)施設(shè)備進行檢查、保養(yǎng)并做記錄，確保冷鏈設(shè)施設(shè)備處于完好、隨時可使用狀態(tài)。b、冷庫內(nèi)冷藏藥品應(yīng)按不同品規(guī)、批次放置，遵循同品種、同性能盡量同庫放置原則，既要充分利用冷庫內(nèi)有限的庫容又要符合gsp規(guī)定。不同品種間留隙15cm、不同批號間留隙10cm，以防出庫發(fā)貨差錯。c、倉庫管理人員應(yīng)隨時觀測冷庫及陰涼庫溫濕度控制狀況。冷庫報警溫度界限應(yīng)設(shè)為3.5-7.5℃，濕度報警界限應(yīng)為50-70%。每個冷庫及陰涼庫報警系統(tǒng)24小時不得關(guān)閉。冷庫報警鈴響若超過10分鐘，倉庫主管、養(yǎng)護員、冷庫維修員應(yīng)無條件趕到現(xiàn)場，了解異常情況并解決問題，同時養(yǎng)護員、設(shè)備維修管理員應(yīng)做好相應(yīng)記錄。d、每個進出冷庫人員都有責(zé)任和義務(wù)維護冷庫溫濕度符合規(guī)定要求，不得人為造成冷庫溫濕度超高。為保證冷庫內(nèi)溫濕度相對穩(wěn)定，進出冷庫必須隨手關(guān)門；貨物進出應(yīng)充分利用有關(guān)貨運工具一次性盡可能多搬運。無關(guān)人員不得進出冷庫。冷庫和陰涼庫溫濕度實時監(jiān)控系統(tǒng)應(yīng)24小時開機，不得隨意關(guān)閉。3.3.2冷藏車管理

a、倉庫主管負責(zé)公司冷藏車的定員定崗、冷藏藥品接貨及配送調(diào)度，并督促冷藏車駕駛員按冷藏藥品規(guī)定的運輸溫度運輸和做好冷鏈配送記錄。

b、冷藏車駕駛員應(yīng)相對固定并對車輛正常運行、制冷溫控完好狀態(tài)負責(zé)：

1.應(yīng)定期檢查、保養(yǎng)和維修冷藏車的動力系統(tǒng)及制冷系統(tǒng)，并做好相應(yīng)記錄（一年至少4次）；

2經(jīng)常保持車廂內(nèi)整潔，不得有雜物；

3.冷藏車裝運冷藏藥品前應(yīng)事先發(fā)動制冷系統(tǒng)使車廂內(nèi)溫度達8℃左右，裝貨結(jié)束，立即關(guān)閉車廂門。

4.冷藏車配送藥品整個運輸途中車載溫度實時自動記錄儀不得關(guān)閉，記錄間隔應(yīng)設(shè)為5~15分鐘記錄一次；記錄數(shù)據(jù)按每票（或當(dāng)天數(shù)票）送貨單打印紙質(zhì)并保存（至少三年）。

5.駕駛員應(yīng)隨路注意冷藏箱體內(nèi)溫度狀況，如發(fā)現(xiàn)制冷意外，不得打開冷藏車箱門，應(yīng)就近尋找修理，如估計短時間內(nèi)（1小時內(nèi)）不能修好，應(yīng)立即向車輛調(diào)度主管（倉庫配送主管）聯(lián)系并商討其他方式或車輛冷鏈配送冷藏藥品。同時把意外情況記錄在冷藏藥品運輸記錄以備查及質(zhì)量跟蹤。3.3.3冷凍柜冰袋放置管理：

a.倉庫主管應(yīng)安排專人負責(zé)冷凍柜設(shè)備的管理和冰袋的放置，并督促該員工冰袋放置規(guī)范和冷凍時間的充分。

b.冰袋必須干凈、無破損，應(yīng)平整放入冷凍柜。冰袋層與層之間應(yīng)有塑料泡墊間隔以免冰袋間霜結(jié)，方便取用及保留一定空隙以利柜內(nèi)冷空氣循環(huán)。冰袋放入冷凍柜應(yīng)在正常制冷狀態(tài)下48小時后方可取用。冰袋的冷凍狀況應(yīng)有明確的標(biāo)志：可使用或冷凍中。

c.冷凍柜的制冷狀況應(yīng)用溫度自動記錄儀記錄，冷凍柜設(shè)備負責(zé)人應(yīng)每天上下午查看兩次是否溫控正常并記錄溫度。冷凍柜內(nèi)應(yīng)保持清潔、有序并經(jīng)常除霜。3.3.4發(fā)貨運輸包裝管理（冰袋+泡沫箱）

a、藥品運輸包裝必須按客戶單位分別打包，冷藏藥品與常溫藥品一起運輸時，溫控就低不就高。在運輸包裝外面應(yīng)有明顯的收貨單位、詳細地址、聯(lián)系電話等送貨信息。泡沫箱外不得留有上家供應(yīng)商的任何運輸痕跡，箱體必須清潔、密封。泡沫箱有破損、不干凈及不能密封的，不得用于冷藏藥品的運輸。

b、根據(jù)氣溫的變化和待發(fā)冷藏藥品的數(shù)量、體積及發(fā)貨目的地的遠近不同，應(yīng)選擇不同大小的保溫箱和冰袋。要求以最快的物流方式，使冷藏藥品從發(fā)貨打包到客戶手中運輸時間控制在24小時內(nèi)。c、冷藏藥品一經(jīng)托運，倉庫應(yīng)及時告知收貨方貨運信息提醒對方注意提取（可采用短信或電話或傳真方式）。同時應(yīng)關(guān)注藥品流向及到目的地時間。

d、倉庫應(yīng)建立真實、完整的冷藏藥品運輸記錄，并與冷藏車的使用配送運輸記錄、托運記錄相對應(yīng)，做到每單、每票可查，可追溯。

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險控制 區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融規(guī)范管理與風(fēng)險管控篇二

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理制度

1、目的

供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)是一項高風(fēng)險的業(yè)務(wù)，此業(yè)務(wù)涉及多方當(dāng)事人，法律關(guān)系復(fù)雜，運營環(huán)節(jié)多，本著安全第一、效益第二，防范風(fēng)險是第一要務(wù)的原則，在規(guī)范中發(fā)展。為了控制供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)風(fēng)險，對供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行分類、分析并且確定具體項目的風(fēng)險等級和風(fēng)險點，以提出控制措施，確保該業(yè)務(wù)風(fēng)險得到有效控制。

2、適用范圍

本辦法適用于公司的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險防控管理。

3、職責(zé)

事業(yè)部各中心依據(jù)本制度履行相關(guān)職能

4、供應(yīng)鏈金融的制度及業(yè)務(wù)流程

4.1、營銷中心負責(zé)對符合公司供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的客戶進行收集。客戶須滿足以下條件

4.2、核心企業(yè)上游的供應(yīng)商：須滿足已經(jīng)支付貨款（與本次融資資金使用計劃）的30% 4.3、核心企業(yè)及其上下游企業(yè)選擇的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)：國家鼓勵的新興戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)，如節(jié)能環(huán)保、生物高端裝備制造、新能源、新材料和新能源汽車等以及其他在傳統(tǒng)行業(yè)具有優(yōu)勢地位的企業(yè)。

5、融資申請表初審

5.1、營銷中心部對融資方提交的融資申請表及相關(guān)資料（加蓋公司公章）的真實性、合法性、有效性、完備性進行初步審核，并簽署明確的審查意見。

5.2、風(fēng)控中心根據(jù)營銷中心提交的融資申請表、審查意見及客戶各項資料進行審查，嚴格審查融資客戶的所提供資料的真實性、融資項目的合法合規(guī)性，明確提出審查意見以及防范風(fēng)險的措施。5.3、事業(yè)部負總裁對風(fēng)控中心審核通過的客戶相關(guān)資料及審核意見或意見進行審批是否同意進行進行盡職調(diào)查。同時，由事業(yè)部秘書向董事長報備經(jīng)過事業(yè)部總裁審批的客戶融資申請事項（無論審批是否通過均報備）。

5.4、工作時間：在一個工作日內(nèi)完成

6、盡職調(diào)查

6.1、盡職調(diào)查以營銷中心為主導(dǎo)，營銷中心對事業(yè)部總裁審批同意通過盡職調(diào)查的客戶進行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查的范圍及內(nèi)容包括但不限于資格、資產(chǎn)狀況、經(jīng)營狀況、還款能力等內(nèi)容，盡職調(diào)查內(nèi)容詳見附件1—盡職調(diào)查報告模板。

6.2、風(fēng)控中心根據(jù)事業(yè)部總裁指示是否進行獨立進行盡職調(diào)查或第二次盡職調(diào)查。

6.3、融資方與其上下游交易的真實性，并取得相關(guān)憑證和資料。6.4、品權(quán)屬證明和抵押行為的合法性，取得有效的法律文件，查驗抵押品價值。

6.5、盡職調(diào)查報告由營銷中心進行撰寫，意見明確，調(diào)查人員雙人簽字，不同意見分別注明。

6.6、工作時間：盡職調(diào)查原則上在1天內(nèi)完成。

7、盡職調(diào)查報告的提交及匯報

7.1、營銷中心向風(fēng)控中心提交盡職調(diào)查報告，同時向事業(yè)部總裁進行盡職調(diào)查情況匯報；

7.2、事業(yè)部總裁依據(jù)報告及匯報情況決定是否開評審會； 7.3、評審委員會會議召開之前由事業(yè)部秘書向評審委員會成員發(fā)送有關(guān)會議資料；

8、評審委員會會議

8.1、評審委員會成員由公司董事長、公司財務(wù)總監(jiān)、事業(yè)部總裁、事業(yè)部律師、事業(yè)部風(fēng)控經(jīng)理、事業(yè)部秘書組成，評審會由事業(yè)部召集，會議由事業(yè)部總裁主持召開，各參會成員陳述意見，事業(yè)部秘書做會議紀要，并在會后將會議紀要發(fā)送至參會成員。

8.2、評審委員會通過會議決議形式對項目是否通過進行審批。董事長擁有一票否決權(quán)或終審權(quán)。

9、擬定交易合同

9.1營銷中心負責(zé)擬定交易合同，并提交至風(fēng)控中心審核。

10、合同審核

10.1、事業(yè)部風(fēng)控經(jīng)理對合同進行審核，提處意見或建議。10.2、律師審核。

10.3、工作時間：在一個工作日內(nèi)完成。

11、合同審批

11.1、事業(yè)部總裁對是否同意簽署合同進行審批，審批通過之后上報至公司董事長處（董事長秘書處），11.2、公司董事長對是否同意簽署合同進行最終審批。

12、簽署合同協(xié)議

12.1合同審批通過后由營銷管理中心發(fā)起合同用印申請流程。合同文本一式保存三份，一份交由融資客戶，一份交由供應(yīng)鏈金融營銷中心，一份交由供應(yīng)鏈金融風(fēng)控中心存檔。

13、資金劃轉(zhuǎn)

13.1、合同協(xié)議正式生效后，由營銷中心負責(zé)發(fā)起資金劃轉(zhuǎn)申請流程，將資金劃轉(zhuǎn)到合同協(xié)議約定的指定賬戶。

14、貸后監(jiān)管

14.1、對供應(yīng)商的生產(chǎn)經(jīng)營情況以及與本次融資資金使用情況進行跟蹤了解。

14.2、對融資方的質(zhì)押物資進行庫存管理（委托供應(yīng)鏈?zhǔn)聵I(yè)部進行管理），對融資方進行質(zhì)押物的提取情況進行跟蹤。

14.3、對與本次融資有關(guān)的合同（訂單）的生產(chǎn)及銷售情況、資金回籠情況進行監(jiān)管。

14.4、供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)的經(jīng)營情況及行業(yè)發(fā)展變化情況進行跟蹤。關(guān)注行業(yè)發(fā)展動態(tài)。

14.5、進行定期或不定期的實地調(diào)查走訪，并向事業(yè)部總裁匯報相關(guān)情況。

15、項目退出

15.1、營銷中心主導(dǎo)風(fēng)險空中心配合完成項目退出

15.2、項目資料交接（與本項目有關(guān)的文檔治療移交至于風(fēng)控中心）15.3、風(fēng)控中心對項目資料進行歸檔保存。

16、本制度由供應(yīng)鏈金融事業(yè)部風(fēng)控中心負責(zé)制定和解釋，風(fēng)控中心部根據(jù)實際需要進行檢視修訂。

17、本指引至下發(fā)之日起執(zhí)行。

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險控制 區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融規(guī)范管理與風(fēng)險管控篇三

冷鏈管理制度

一、疫苗冷鏈設(shè)備是指為了保證疫苗質(zhì)量，在疫苗的生產(chǎn)、貯運和使用過程中對疫苗進行冷藏的設(shè)備。疫苗冷鏈設(shè)備主要有電冰箱、冷藏箱、冷藏背包、冰排等。

二、疫苗冷鏈設(shè)備必須專人管理、建檔建帳、帳物相符、專物專用，不得挪作它用，嚴禁存放疫苗以外的其它物品。

三、電冰箱應(yīng)擺放在干燥通風(fēng)的房間內(nèi)，避免陽光直射，遠離熱源，擺放平穩(wěn)，電源插座專用。冷藏箱、冷藏背包和冰排（無水）應(yīng)分類、集中、固定放置在通風(fēng)良好的地方。保持疫苗冷鏈設(shè)備清潔衛(wèi)生，做到無灰塵、無污跡、無異味、無積水。

四、電冰箱冷藏室中部應(yīng)放置一支溫度計，疫苗冷鏈設(shè)備管理人每天上班后、下班前各檢查記錄一次冷藏室內(nèi)溫度，溫度應(yīng)保持在2-8℃；冰箱蒸發(fā)器霜厚超過4毫米時要及時除霜；停機時要記錄原因和持續(xù)時間。測溫記錄、除霜記錄、停機記錄保存3年。

六、電冰箱內(nèi)疫苗貯存應(yīng)按疫苗品名、批號、失效期分類擺放整齊，疫苗與箱壁、疫苗與疫苗之間要留有1-2cm的空隙，箱門內(nèi)擱架不宜放置疫苗。

七、凍制冰排時，應(yīng)注入冰排容積90%的清潔水，放入冰箱冷凍室內(nèi)，凍制時間不少于24小時。凍制冰排數(shù)量應(yīng)能滿足日常工作需要。

八、運送和貯存疫苗時，應(yīng)在冷藏箱（包）的底層墊上紗布，以吸水和防止疫苗破碎。每次使用冷藏箱（包）后，應(yīng)清洗擦干或在通風(fēng)處吹干，避免陽光曝曬。

九、冷鏈設(shè)備管理人員發(fā)現(xiàn)疫苗冷鏈設(shè)備異常、故障、損壞或遺失等情況應(yīng)及時向縣衛(wèi)計委報告。因管理不善造成損壞或遺失的，縣衛(wèi)計委將按照有關(guān)規(guī)定予以處理。冷鏈設(shè)備維修記錄長期保存。

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險控制 區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融規(guī)范管理與風(fēng)險管控篇四

1.金融風(fēng)險的內(nèi)含、特征、種類

含義：金融風(fēng)險是指資本在運動過程中由于一系列不確定因素而導(dǎo)致價值或收益損失的可能性。

特征：1.隱蔽性；2.擴散性；3.加速性；4.可控性

種類：1.按金融風(fēng)險的形態(tài)劃分：信用風(fēng)險，流動性風(fēng)

險，利率風(fēng)險，匯率

風(fēng)險，操作風(fēng)險，政

策風(fēng)險，法律風(fēng)險，國家風(fēng)險

2.按金融風(fēng)險性質(zhì)劃分：系統(tǒng)性金融風(fēng)險和非系統(tǒng)性金融風(fēng)險

3.按金融風(fēng)險主體劃分：金融機構(gòu)風(fēng)險，企業(yè)金融

風(fēng)險，居民金融風(fēng)險，國家金融風(fēng)險

4.按金融風(fēng)險區(qū)域劃分：國內(nèi)金融風(fēng)險和國際金融

風(fēng)險

5.按金融風(fēng)險層次劃分：微觀金融風(fēng)險和宏觀金融

風(fēng)險

6.按金融風(fēng)險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分：資產(chǎn)風(fēng)險，負債風(fēng)險，中間業(yè)務(wù)風(fēng)險和外匯業(yè)

務(wù)風(fēng)險

7.按金融風(fēng)險程度劃分：高度風(fēng)險，中度風(fēng)險和低

度風(fēng)險

形態(tài)：1.銀行業(yè)風(fēng)險；2.證券業(yè)風(fēng)險；3.保險業(yè)風(fēng)險；4.基金公司風(fēng)險，信用聯(lián)

社

2.金融風(fēng)險產(chǎn)生的原因

1.信息的不完全性與不對稱性；2.金融機構(gòu)之間的競爭日趨激烈；3.金融體系脆弱性加大；4.金融創(chuàng)新加大金融監(jiān)管的難度；5.金融機構(gòu)的經(jīng)營環(huán)境缺陷；6.金融機構(gòu)內(nèi)控制度不健全；7.經(jīng)濟體制性的原因；8.金融投機；

9.金融風(fēng)險產(chǎn)生的其他原因：國際金融風(fēng)險的轉(zhuǎn)移；金融生態(tài)環(huán)境；金融有效監(jiān)管的原因。

3.金融風(fēng)險發(fā)生所產(chǎn)生的危害性

1.金融風(fēng)險對經(jīng)濟主體的危害：1.直接經(jīng)濟損失；2.金融

風(fēng)險對投資者的預(yù)期心

理有重大影響；3.金融風(fēng)

險會降低資金利用率

2.金融風(fēng)險對宏觀經(jīng)濟的危害：1.金融風(fēng)險會使經(jīng)濟增

長速度放慢甚至出現(xiàn)負

增長；2.金融風(fēng)險會弱化

金融中介的信用分配職

能；3.金融風(fēng)險容易造成財政政策和貨幣政策的扭曲

3.金融風(fēng)險對社會政治的危害

4.金融風(fēng)險管理的含義與目的含義：是管理科學(xué)中的重要分支，是研究銀行等金

融機構(gòu)的經(jīng)營中各種風(fēng)險的生成機理、計量方法、處理程序和決策措施的一門科學(xué)。

目的：1.保證各金融機構(gòu)和整個金融體系的穩(wěn)健安

全；2.維護社會公眾的利益；3.保證金融機構(gòu)的公平競爭；4.保證國家宏觀貨幣政策制定和貫徹執(zhí)行

5.金融風(fēng)險管理工作程序和方法

程序： 1.識別金融風(fēng)險；2.估測金融風(fēng)險；3.選擇適

當(dāng)?shù)募夹g(shù)或方法；4.制定金融風(fēng)險管理方案與審檢；5.執(zhí)行；6.評價與分析。

方法：1.規(guī)避風(fēng)險法；2.自擔(dān)風(fēng)險法；3.轉(zhuǎn)移風(fēng)險法；

4.轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險法；5.保險技術(shù)；法

6.商業(yè)銀行風(fēng)險管理識別風(fēng)險的方法

1.從資產(chǎn)負債表的總體狀況來識別金融風(fēng)險

2.從信貸資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)來識別金融風(fēng)險

3.從資產(chǎn)負債表的結(jié)構(gòu)來識別金融風(fēng)險

4.從在險資產(chǎn)價值和資本充足程度來識別金融風(fēng)險

5.從銀行的盈動能力來識別金融風(fēng)險

7.信用風(fēng)險的內(nèi)含、特征、表現(xiàn)形態(tài)

含義：狹義的信用風(fēng)險是指銀行信用風(fēng)險，即信貸

風(fēng)險，也就是由于借款人主觀違約或客觀上還款出現(xiàn)困難，而導(dǎo)致借款本息不能按時償還，而給放款銀行帶來的損失。廣義的信用風(fēng)險既包括銀行信貸風(fēng)險，也包括除信貸風(fēng)險以外的其他金融性風(fēng)險。

特征：1.隱蔽性或潛在性；2.主觀性；3.頑固性

表現(xiàn)形態(tài)：工商業(yè)貸款、貿(mào)易融資信貸、房地產(chǎn)貸款

和個人消費貸款

8.信用風(fēng)險發(fā)生的根本原因

1.借款人經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、利潤水平的不確定性及

信用等級狀況的多變性；

2.宏觀經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r的不穩(wěn)定性；

3.自然社會經(jīng)濟生活中可變時間的不確定性；

4.經(jīng)濟變量的不規(guī)則變動；

5.社會誠信水平和信用狀況、心理預(yù)期、信息的充分性、道德風(fēng)險

9.信用風(fēng)險估測的方法有哪些

1.專家意見法（德爾菲法和借款人5c法）；2.分類和回歸數(shù)分析法（cart結(jié)構(gòu)分析法）；（3）信用評級法

10.流動性風(fēng)險：是指無法在不增加成本或資產(chǎn)價值不

發(fā)生損失的條件下及時滿足客戶流動

性需求的可能性。

資產(chǎn)流動性風(fēng)險：是指資產(chǎn)到期不能如期足額收回，進而無法滿足到期負債的償還和新的合理貸款及其他融資需要，從而

給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險。

負債流動性風(fēng)險：是指商業(yè)銀行過去籌集的資金特別

是存款資金，由于內(nèi)外因素的變化

而發(fā)生不規(guī)則波動對其產(chǎn)生沖擊

并引發(fā)相關(guān)損失的風(fēng)險。

11.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的特征和表現(xiàn)形式

特征：1.頻繁性；2.外生性；3.充足性；4.復(fù)雜性 表現(xiàn)形式：1.貸款的質(zhì)量問題；2.貸款的結(jié)構(gòu)問題；3.負債的結(jié)構(gòu)問題；4.兼業(yè)業(yè)務(wù)與主業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)問題

12.流動性風(fēng)險估測的財富指標(biāo)

（1）現(xiàn)金資產(chǎn)比例；（2）超額儲備比例；（3）存貸款比例；（4）核心存款與總資產(chǎn)的比例；（5）貸款總額與核心存款的比例；（6）流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例；（7）流動性資產(chǎn)與易變性負債的比例；（8）存款增減變動額與存款平均余額的比例；（9）流動性資產(chǎn)和可用頭寸與未履約貸款承諾的比例；（10）證券市場價格與票面價格的比例

13.利率風(fēng)險的含義，表現(xiàn)形態(tài)，種類

含義：是指市場利率變動的不確定性給商業(yè)銀行造成損失的可能性。

種類：重新定價風(fēng)險，收益率曲線風(fēng)險，基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險等。

14.利率風(fēng)險的分析方法和計量方法 分析方法：收益分析法和經(jīng)濟價值分析法。計量方法：敏感性分析，缺口分析與存續(xù)期分析。15.操作風(fēng)險的含義，特點，表現(xiàn)形式 含義：由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)或外部事件造成直接或間接損失的風(fēng)險。特點：1.具有主觀性（人為因素是主要原因）；2.發(fā)生頻率低但危害大；3.具有復(fù)雜性 表現(xiàn)形式：1.執(zhí)行風(fēng)險；2.信息風(fēng)險；3.關(guān)系風(fēng)險；4.法律風(fēng)險；5.人員風(fēng)險；6.系統(tǒng)事件風(fēng)險16.操作風(fēng)險管理的基本構(gòu)架及其流程 基本構(gòu)架包含四個組成部分：戰(zhàn)略、流程、基礎(chǔ)設(shè)施和環(huán)境。流程：1.確定操作風(fēng)險；2.風(fēng)險評估和量化；3.風(fēng)險管理和風(fēng)險緩釋；4.風(fēng)險監(jiān)控；5.風(fēng)險匯報。17.操作風(fēng)險管理的方法 1.自擔(dān)風(fēng)險法；2.規(guī)避風(fēng)險法；3.控制風(fēng)險法；4.保險18.操作風(fēng)險的指導(dǎo)性和原則19.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行的風(fēng)險 業(yè)務(wù)：1.金融機構(gòu)財務(wù)；2.交易與銷售；3.零售銀行業(yè)務(wù)；4.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)；5.支付與清算；6.代理業(yè)務(wù)；7.資產(chǎn)管理；8.零售經(jīng)紀。風(fēng)險：1.外部風(fēng)險：信用風(fēng)險，市場風(fēng)險，法律風(fēng)險；2.內(nèi)部風(fēng)險：財務(wù)風(fēng)險，流動性風(fēng)險，內(nèi)部管理風(fēng)險20.如何防范商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險 1.信用風(fēng)險：1.了解借款人的歷史；2.了解借款人未來的發(fā)展；3.健全和完善信用評級；4.商業(yè)銀行職員的職業(yè)道德。2.利率風(fēng)險：1.借款人過去的經(jīng)營狀況及經(jīng)營成果；2.借款人產(chǎn)品在市場的占有率；3.產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)；4.市場競爭環(huán)境；5.借款人風(fēng)險評估 3.操作風(fēng)險：1.排除政府的行政干擾；2.內(nèi)控制度的健全與完善；3.職業(yè)與行業(yè)自律的規(guī)范 4.流動性風(fēng)險：1.貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)性問題；2.存款的期限結(jié)構(gòu)；3.投資結(jié)構(gòu)的優(yōu)先；4.流動性資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率21.從經(jīng)營角度講，保險公司和商業(yè)銀行的異同 不同點：1.從風(fēng)險來源及風(fēng)險處理角度看，銀行業(yè)主要是吸收風(fēng)險，然后集中處理風(fēng)險；保險業(yè)則是吸收風(fēng)險與轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險一對一的處理模式。2.從客戶的角度看，銀行業(yè)的客戶行為主要是客戶的個人行為；而保險業(yè)則是客戶的集體行為。3.從融資方式看，銀行業(yè)主要是以吸收存款為融資方式；保險業(yè)則是通過吸收保費為融資方式。4.從資金的返還情況看，銀行業(yè)的存款是到期必還，而保險費則是發(fā)生了所保事故才返還的。相同點：保險公司于商業(yè)銀行都是融資性金融機構(gòu)，以盈利為目的，都通過防止、化解、控制等方法綜合為風(fēng)險管理。22.保險公司的利率風(fēng)險與商業(yè)銀行的利率風(fēng)險有哪些差異性 1.利率風(fēng)險來源不同。保險業(yè)的預(yù)定利率大于實際收益率則為虧損，預(yù)定利率小于實際利率則盈利；而銀行業(yè)的預(yù)定利率小于實際收益率則為虧損，預(yù)定利率大于實際利率則盈利。2.對利率風(fēng)險的防范不同。保險業(yè)主要是通過預(yù)定利率與投資資產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)的最優(yōu)化來防范；而銀行業(yè)則主要是根據(jù)銀行業(yè)務(wù)的不同來區(qū)別防范的。23.保險公司有哪些風(fēng)險 1.保險公司保險業(yè)務(wù)的風(fēng)險：保險產(chǎn)品風(fēng)險、承保風(fēng)險和理賠風(fēng)險； 2.保險公司的財務(wù)風(fēng)險：現(xiàn)金流動性風(fēng)險、會計核算工作風(fēng)險、費用控制風(fēng)險和資產(chǎn)負債匹配風(fēng)險； 3.保險公司資金運用風(fēng)險：利率風(fēng)險、資本市場風(fēng)險、違約風(fēng)險、流動性風(fēng)險和委托—代理風(fēng)險等。

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險控制 區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融規(guī)范管理與風(fēng)險管控篇五

一、金融衍生產(chǎn)品作用及其風(fēng)險

系統(tǒng)考察金融衍生產(chǎn)品自誕生以來經(jīng)過實踐檢驗有效的風(fēng)險管理作用與風(fēng)險，分析它給經(jīng)濟發(fā)展帶來的利弊，無疑對我國發(fā)展金融衍生產(chǎn)品市場具有較強的指導(dǎo)意義。

(一)金融衍生產(chǎn)品作用

金融衍生產(chǎn)品主要可分為利率產(chǎn)品、外匯產(chǎn)品和股指期貨產(chǎn)品。從這三類產(chǎn)品產(chǎn)生背景和發(fā)展歷程看，其產(chǎn)生和壯大的根本原因在于其能滿足企業(yè)規(guī)避風(fēng)險的需求。經(jīng)過三十余年的發(fā)展，金融衍生產(chǎn)品對經(jīng)濟和金融的促進作用，更主要地表現(xiàn)為風(fēng)險管理。

一是規(guī)避和管理系統(tǒng)性金融風(fēng)險。據(jù)統(tǒng)計，發(fā)達國家金融市場投資風(fēng)險中，系統(tǒng)性風(fēng)險占50%左右，防范系統(tǒng)性風(fēng)險成為金融機構(gòu)風(fēng)險管理的重中之重。傳統(tǒng)風(fēng)險管理工具如保險、資產(chǎn)負債管理和證券投資組合等均無法防范系統(tǒng)性風(fēng)險，金融衍生產(chǎn)品卻能以其特有的對沖和套期保值功能，有效規(guī)避利率、匯率或股市等基礎(chǔ)產(chǎn)品市場價格發(fā)生不利變動所帶來的系統(tǒng)性風(fēng)險，因此，1993年以來，資產(chǎn)規(guī)模在50億美元以上的大銀行和大型金融機構(gòu)幾乎全部使用衍生工具防范利率等系統(tǒng)性風(fēng)險。

二是增強金融體系整體抗風(fēng)險能力。金融衍生產(chǎn)品具有規(guī)避和轉(zhuǎn)移風(fēng)險功能，可將風(fēng)險由承受能力較弱的個體轉(zhuǎn)移至承受能力較強的個體，將金融風(fēng)險對承受力較弱企業(yè)的強大沖擊，轉(zhuǎn)化為對承受力較強的企業(yè)或投機者的較小或適當(dāng)沖擊，有的甚至轉(zhuǎn)化為投機者的盈利機會，強化了金融體系的整體抗風(fēng)險能力，增加了金融體系的穩(wěn)健性。

三是提高經(jīng)濟效率。這主要是指提高企業(yè)經(jīng)營效率和金融市場效率。前者體現(xiàn)為給企業(yè)提供更好規(guī)避金融風(fēng)險的工具，降低籌資成本，提高經(jīng)濟效益；后者體現(xiàn)為以多達2萬余種的產(chǎn)品種類極大地豐富和完善了金融市場體系，減少了信息不對稱，實現(xiàn)風(fēng)險的合理分配，提高定價效率等。

四是拓展了金融機構(gòu)服務(wù)范圍，創(chuàng)造了新的利潤增長點。過去二十年里，國際活躍的金融機構(gòu)大幅度提高了衍生工具利潤在其利潤總額中的比重，當(dāng)前每天的全球交易總額近3萬億美元，西方發(fā)達國家商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)收入已占總收入的40%～60%。

(二)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險

雖然金融衍生產(chǎn)品促進了經(jīng)濟和金融發(fā)展，但因其自身特點以及投機者的過度投機，導(dǎo)致日本東京證券公司、巴林銀行、美國長期資本管理公司等破產(chǎn)，對世界金融市場造成較大沖擊，使其受到了越來越多的非議。那么，金融衍生產(chǎn)品在發(fā)揮其正面作用的同時，在實踐中是增加還是降低了金融市場風(fēng)險呢？實證分析表明，在一個相對較長的時期內(nèi)，金融衍生產(chǎn)品并未增大金融市場的風(fēng)險，更多的是降低了其風(fēng)險。

從股指期貨看，眾多學(xué)者通過實證研究，分析了1975～1991年間美國、日本、英國、瑞士、德國、芬蘭和香港等股指期貨波動性對股票市場波動性影響，所產(chǎn)生的14組結(jié)果中，有4組表明股票指數(shù)期貨市場的存

在減少了股票指數(shù)的波動性，有9組表明不增加股票指數(shù)的波動性，有1組表明增加了股票指數(shù)的波動性，總體看是減少了整個金融市場風(fēng)險。

對于金融衍生產(chǎn)品市場自身風(fēng)險變化，國際清算銀行(bis)進行了大量研究，以1995年1月至2002年9月間為分析區(qū)間，分別對美國10年國債和標(biāo)準(zhǔn)普爾500的期貨與期權(quán)市場的波動性與交易量月度數(shù)據(jù)進行回歸分析，發(fā)現(xiàn)基本呈現(xiàn)不相關(guān)或負相關(guān)，具體回歸結(jié)果如表1所示。由此說明，在剔除季節(jié)性因素影響后，該市場波動性急劇上升時，投機者會因風(fēng)險過大難以把握而主動減少交易，交易量降低會在一定程度上不支持波動性持續(xù)走高，反過來有助于降低該市場的整體風(fēng)險。

從國際上出現(xiàn)重大金融事件或金融危機時期金融衍生產(chǎn)品的市場表現(xiàn)看，在金融動蕩加劇時期，全球金融衍生產(chǎn)品交易劇增，金融衍生產(chǎn)品市場較好地發(fā)揮了其規(guī)避風(fēng)險功能，極大緩沖和弱化了全球金融風(fēng)險。如表2所示，亞洲金融危機爆發(fā)的1997年6月至12月期間，各個季度末全球場內(nèi)金融衍生產(chǎn)品未平倉合約名義本金余額和交易量均出現(xiàn)了大幅度上升，前者從危機前的9.9%增至危機期間的14.3%、21.5%和14.8%。在其后爆發(fā)的俄羅斯危機、“9·11”事件、世通案件期間，全球場內(nèi)金融衍生產(chǎn)品交易量均一致地出現(xiàn)大幅上升。

二、我國金融衍生產(chǎn)品需求分析

金融風(fēng)險按金融產(chǎn)品劃分，可分為外匯風(fēng)險、利率風(fēng)險和股市風(fēng)險。筆者認為，能夠防范系統(tǒng)性風(fēng)險的金融衍生品在我國已經(jīng)存在較強烈的需求。

(一)外匯衍生產(chǎn)品需求不斷增加

目前，我國實行有管理的浮動匯率制，美元的幣值與人民幣幣值保持相對穩(wěn)定，而美元是自由浮動貨幣，美元對他國貨幣匯率的變動會間接影響人民幣對他國貨幣匯率，使持有外匯或以外幣結(jié)算的企業(yè)面臨匯率波動風(fēng)險。而我國1996年實現(xiàn)經(jīng)常項目可自由兌換，資本項目實行嚴格管制，對經(jīng)常項目外匯賬戶實行限額管理，其限額原則上為上經(jīng)常項目外匯收入的20%，境外機構(gòu)可以保留外匯，不用結(jié)售匯。這樣，持有外匯的境內(nèi)機構(gòu)、外資機構(gòu)以及經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，均面臨一定的匯率風(fēng)險，需要通過外匯衍生產(chǎn)品交易，規(guī)避匯率波動風(fēng)險。

從我國外匯金融資產(chǎn)總量看，2002年末銀行外幣存款達12159.08億元人民幣，占同期銀行總資產(chǎn)的7%左右，銀行持有的國外凈資產(chǎn)為31746.34億元人民幣；外匯儲備2003年3月末已達到3160.1億美元；銀行間外匯市場2002年交易量達971.9億美元。隨著我國外匯資產(chǎn)總量增大，交易規(guī)模快速增加，面臨匯率風(fēng)險的可能也越來越大，對外匯衍生產(chǎn)品需求越來越強烈。

從外資外貿(mào)角度看，截止2002年底，我國進出口總額達到51384.23億元，外貿(mào)依存度達到50.18%，外商直接投資達527.43億美元，若按照留存20%的比例計算，外資外貿(mào)企業(yè)每年約10000億人民幣的外匯面臨較大的匯率風(fēng)險。加之近年來進出口總額和外貿(mào)依存度分別以年均10%和2%～3%的速度增長，未來匯率風(fēng)險將隨之增加。盡管結(jié)售匯管理規(guī)定已允許有遠期支付合同或者償債協(xié)議的用匯單位可以通過外匯指定銀行辦理遠期買賣及其他保值業(yè)務(wù)，但受風(fēng)險意識、交易成本、信息不對稱等影響，國內(nèi)企業(yè)未能有效規(guī)避匯率風(fēng)險。另外，人民幣對其他貨幣的相對貶值，對以外貿(mào)為主的企業(yè)產(chǎn)生了不同影響，特別是加大了進口為主的外貿(mào)企業(yè)從美國以外的國家進口材料的成本，從而使其經(jīng)營利潤下降。因此，這類企業(yè)會對金融衍生產(chǎn)品產(chǎn)生強烈的需求，希望通過套期保值或?qū)_等方式鎖定進口成本，規(guī)避匯率不利變動帶來的風(fēng)險。

總體看，較大規(guī)模的外匯金融資產(chǎn)和外貿(mào)依存度表明，我國金融機構(gòu)和實體外資外貿(mào)部門面臨著較大的外匯風(fēng)險，客觀上對外匯衍生產(chǎn)品等避險工具提出了需求。今后，隨著資本項目的開放，這一需求將會在外匯衍生產(chǎn)品交易種類和交易規(guī)模上呈現(xiàn)更快的增長。

(二)利率衍生產(chǎn)品需求逐步加大

我國自1995年提出利率市場化改革基本思路以來，利率波動性逐步增加，變動頻率加快，利率風(fēng)險不斷加大。1996年至2002年，我國連續(xù)8次下調(diào)利率，一年期存款利率從8.96%下調(diào)至1.98%，波動性較大。在市場利率方面，已形成了以銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間回購市場、銀行間和交易所債券市場為基礎(chǔ)的二級市場利率；票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率已放開；國債和金融債券發(fā)行采取市場化招標(biāo)方式；在金融機構(gòu)存貸款利率管理方面，改革范圍不斷放寬，利率風(fēng)險逐步增大，如放寬縣以下金融機構(gòu)對中小企業(yè)貸款利率上浮幅度，在部分農(nóng)村信用社進行了利率市場化改革試點，大額外幣存款利率(300萬美元以上)可以由金融機構(gòu)與客戶協(xié)商確定等。在利率逐步市場化的環(huán)境下，金融機構(gòu)和實體經(jīng)濟部門所面臨的利率風(fēng)險逐步升高，迫切需要通過利率掉期等衍生產(chǎn)品交易降低借貸成本，增加企業(yè)利潤。

從與利率變動密切相關(guān)的金融資產(chǎn)規(guī)模看，截止2002年底，我國金融機構(gòu)各項存款總額達182295.33億元，各項貸款總額為139436.56億元，各類有價證券余額為34267.11，面臨利率風(fēng)險的資產(chǎn)總量很大，對利率衍生產(chǎn)品需求規(guī)模較高。

從金融資產(chǎn)品種特點看，由于同業(yè)拆借和回購品種交易期限品種較少，且期限較短，二級市場短期利率波動性相對較低。而交易所債券市場和銀行間債券市場交易品種固息債占比較高，期限以中長期為主，在目前利率低谷時期，各商業(yè)銀行和保險公司為了提高短期無風(fēng)險收益，大量投資中長期債券，若未來利率上升，該種投資結(jié)構(gòu)將引致很大風(fēng)險，使這些金融機構(gòu)對利率類衍生產(chǎn)品存在較強的需求。

總體看，盡管我國利率尚未完全市場化，但債券市場利率風(fēng)險較